Le crédit a la consommation : généralités

Défini comme un prêt non affecté, les fonds sont accordés sans justificatif de dépenses. Ce prêt est accordé par les établissements de crédit dont les banques.

Certaines opérations de crédit ne constituent pas des crédits à la consommation et ne bénéficient pas de leur protection :

• les prêts d'une durée inférieure ou égale à trois mois
• les prêts d'un montant supérieur à 21 500 €
• les prêts se rapportant à une activité professionnelle,
• les prêts passés devant notaire
• les crédits immobiliers

Lorsqu'il s'agit d'une ouverture de crédit qui offre à son bénéficiaire la possibilité de disposer de façon fractionnée, aux dates de son choix, du montant du crédit consenti, l'offre préalable n'est obligatoire que pour le contrat initial.

Lorsque cette ouverture de crédit est assortie de l'usage d'une carte de crédit, la mention "carte de crédit" est spécifiée en caractères lisibles au dos de la carte.

En premier lieu il s’agit de définir correctement vos besoins avant de comparer les crédits disponibles sur le marché.
Vous devez tout d’abord identifier l’utilisation de la somme d’argent que vous souhaitez emprunter :

• s’il s’agit d’un projet défini tel que des travaux dans votre maison, un achat d’une nouvelle voiture ou bien d’un départ en vacances. Vous opterez pour un prêt personnel.
• S’il s’agit de répondre à un besoin urgent dans un objectif indéfini ou de dépenses multiples, vous vous dirigerez vers un crédit revolving (également appelé réserve d’argent).

Pour bien comparer différentes offres de crédits consommation vous devez prendre en compte les deux critères suivants :

• le Taux Effectif Global (TEG)
• le Coût Total du Crédit

Un établissement de crédit peut légalement refuser de vous prêter s’il estime que vous éprouverez des difficultés pour rembourser aux échéances prévues. Il n’a pas à motiver son refus. Pour augmenter les chances que tout se passe bien, il vous sera souvent suggéré de souscrire une assurance, et parfois de présenter la caution d’un proche ou d’un établissement spécialisé.
Mais une telle garantie n’est pas toujours suffisante pour obtenir un crédit. Si l’établissement auquel la demande est faite considère que son risque serait trop grand, il refusera de prêter.

En effet, tout contentieux signifie pour lui des frais qui excèdent largement le profit qu’il pourrait espérer de l’opération. Attention : la décision du prêteur est prise en fonction des informations que vous lui avez fournies sur votre situation. Votre signature vous engage. Tout mensonge ou toute grave omission volontaire remettrait en cause votre bonne foi. Cela pourrait se retourner contre vous en cas de problème de remboursement.
Si vous ne pouvez pas obtenir de crédit pour un achat vous pouvez utilement vous tourner vers les prêts d’honneur de votre Caisse d’Allocations Familiales, de votre employeur ....

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